Кредит как экономическая категория. Роль кредита в рыночной экономике.

Кредит – совокупность экономических отношений, возникающих между кредитором и заемщиком по поводу ссуженной стоимости, движение которой должно обеспечить ее эффективное размещение, использование и возврат.

Сущность кредита проявляется в его функциях:

Малышева:1) Перераспределительная. С ее помощью происходит аккумуляция денежных ресурсов в одних сферах деятельности и направление в другие. Не исключено и появление диспропорции в структуре рынка. Главная задача государственного регулирования перераспределительной функции кредитной системы - определение экономических приоритетов и стимулирование кредитных ресурсов в те отрасли и регионы, развитие которых требуют национальные интересы.

2) Контрольная – размещение, использование, возврат кредита обязан контролироваться кредитором

3) Стимулирующая – привлекаемые взаймы деньги должны быть размещены с экономической целесообразностью, минимальным риском, период окупаемости должен соответствовать сроку кредита,т.е.стимулировать товаропроизводителя к развитию, расширенному воспроизводству

4) Эмиссионная – в современных условиях происходит расширение банковского кредитования, расширяется эмиссия кредитных денег и происходит замена наличного денежного образения безналичными деньгами

Дополнительно:6) Экономия издержек обращения и обслуживание товарооборота. В процессе развития кредита появляются различные средства использования банковских счетов и вкладов (например, кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), с помощью которых происходит опережающий рост безналичного оборота, а это ускоряет движение денежных потоков, вытесняет наличный оборот, что ускоряет и упрощает механизм экономических отношений при товарообороте на внутреннем и международном рынках.

7) Ускорение концентрации капитала. Вытекает из первых двух функций, когда происходит перераспределение капитала за счет приоритетных отраслей. Заемные средства позволяют расширить масштабы производства и увеличить массу прибыли.

Стадии движения кредита:

где: Д – Д означает, что банк дал ссуду предприятию;

Д – Т – предприятие использовало ее на покупку (производство) и реализацию продукции;

– заемщик реализовал производственную продукцию и получил определенный доход;

– заемщик возвратил ссуду с уплатой процентов.

Для банка движение ссудного капитала может быть представлено формулой:

Из схемы движения ссудного фонда видно, что конечное Д” больше начального на сумму процента. Процент нужно рассматривать как элемент кредитных отношений, то есть в качестве формы оплаты ссуженных средств.

Ссудный капитал – денежный капитал, используемый в предпринимательских целях для предоставления ссуд на условиях (принципах):

- Срочность кредитования означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный срок.

- Возвратность означает, что после окончания срока кредита средства должны быть возвращены.

- Платность кредита означает, что заемщик должен внести банку определенную плату за временное пользование заимствованными у банка денежными средствами (банковский %).

- Целевой характер – кредитор должен знать цель заемщик а, чтобы оценить свои риски и в случае нецелевого использования потребовать его возврата

- Обеспеченность ссуд, как принцип кредитования означает, что имеющееся у заемщика имущество, ценности и гарантии позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат выданных средств будет осуществлен в срок.

У Малышевой этого нет: Дифференцированность кредитования означает, что банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита претендующим на его получение клиентам.

• В процессе кредитования используются различные формы кредита:

Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде отсрочки или рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. Данная форма кредита применяется с целью ускорения реализации товаров.

Банковский кредит - кредит, предоставляемый в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими кредитными учреждениями юридическим и физическим лицам, а также государству и иностранным клиентам. Банковский кредит превышает границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям, т.е. он имеет более широкую сферу применения.

Государственный кредит - кредит, при котором заемщиком выступает государство или местные органы власти, а сам кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через Центральный банк и кредитно-финансовые институты.(гос-во может выступать: гарантом, кредитором, заемщиком)

Международный кредит - кредит, охватывающий экономические отношения между государством и международными экономическими организациями. Существует международный кредит в форме как коммерческого, так и банковского кредита.

Потребительский кредит - кредит, предоставляемый торговыми компаниями, банками и специализированными небанковскими кредитными институтами населению для при обретения товаров длительного пользования с рассрочкой платежа. Предоставляется подобный кредит как в денежной, так и в товарной форме.

Производственный кредит - кредит, предоставляемый торговыми компаниями, банками и специализированными небанковскими кредитными институтами предприятия для расширения про-ва (при обретения оборудования и т п)

ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между...

Что вызывает тренды на фондовых и товарных рынках Объяснение теории грузового поезда Первые 17 лет моих рыночных исследований сводились к попыткам вычис­лить, когда этот...

Что делать, если нет взаимности? А теперь спустимся с небес на землю. Приземлились? Продолжаем разговор...

Живите по правилу: МАЛО ЛИ ЧТО НА СВЕТЕ СУЩЕСТВУЕТ? Я неслучайно подчеркиваю, что место в голове ограничено, а информации вокруг много, и что ваше право...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: