Договоры в сфере финансовой деятельности

Договор займа. В силу договора займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей в собственность заемщика. Договор возлагает обязанность только на заемщика, оставляя за займодавцем право требования. Договор займа заключается на определенный срок или без указания на него. По своей природе договор является реальным, возмездным (может быть безвозмездным), односторонним. Предметом договора займа являются наличные деньги или вещи, определяемые родовыми признаками. По общему правилу договор является возмездным: заемщик обязан выплатить проценты на сумму займа.

Кредитный договор – в силу договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено специальными правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Договор является консенсуальным, возмездным, двусторонним. Предметом кредитного договора выступают имущественные права требования – денежные средства, т.е. безналичные деньги.

Договор финансирования под уступку денежного требования. В силу данного договора одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Сущность договора заключается в своеобразном обмене исполняемого в будущем денежного требования на денежные средства. Незамедлительно получив денежные средства от финансового агента, клиент передает ему свое требование к покупателю, а полученные денежные средства включает в собственный экономический оборот, освобождая себя от ожидания расчетов от должника. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Договор банковского вклада (депозита) – по нему одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Данный договор всегда возмездный - банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада, а при отсутствии в договоре такого условия – по правилам о договоре займа. Договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме, к которой приравнивается оформление договора сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными банковскими правилами и применяемыми в практике обычаями делового оборота.

Договор банковского счета. Это договор, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. По юридической природе договор банковского счета является консенсуальным, возмездным, двусторонним. Предмет договора составляют действия банка по зачислению (принятию) денежных средств на счет клиента и совершение по требованию последнего различного рода банковских операций. В зависимости от объема банковских операций, предоставляемых клиенту, банковские счета подразделяются на следующие виды: расчетные, текущие и специальные.

Расчеты – это передача или перевод (через банк, иные кредитные учреждения) денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства. Расчеты между субъектами коммерческой (предпринимательской) деятельности осуществляются наличными и безналичными денежными средствами. При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота.

При расчетах посредством платежного поручения банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на банковский счет указанного плательщиком лица в предусмотренный договором или законом срок. При расчетах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). При расчетах инкассо клиент поручает своему банку получить денежные средства с плательщика. При расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием, обязуется произвести платежи получателю. Аккредитив может быть отзывным или безотзывным. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

1. Назовите конституционные основы осуществления финансовой деятельности.

2. Назовите систему договоров, опосредующих банковскую деятельность.

3. Перечислите права и обязанности сторон по договору банковского счета.

4. Может ли коммерческая организация иметь несколько банковских счетов как в одном, так и в разных банках?

5. Является ли банковский кредит разновидностью договора займа?

6. Допускаются ли наличные расчеты между субъектами коммерческой (предпринимательской) деятельности?

7. Какая форма безналичных расчетов является самой распространенной и универсальной?

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть первая от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ // СЗ РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть вторая от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410.

3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. в ред. ФЗ от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. -1996. - № 6. - Ст. 492.

4. Федеральный закон от 22 мая 2002 г. «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» // СЗ РФ. - 2003. - № 21. - Ст. 1957.

5. Положение о безналичных расчетах в РФ. Утв. Центральным банком РФ от 3 октября 2002 г. // Вестник Банка России. - 2002. - № 74.

6. Гражданское право: учеб./ С.С. Алексеев, Б.М. Гонгало, Д.В. Мурзин и др.; под общ. ред. С.С. Алексеева. – М.: ТК Велби; Екатеринбург: Институт частного права, 2006.

7. Гражданское право: В 4 т. Т. 4: Обязательственное право (отв. ред. Е.А. Суханов). - М.: "Волтерс Клувер", 2008.

8. Предпринимательское право России: учеб. / В. С. Белых, Г. Э. Берсункаев, С. И. Виниченко [и др.]; отв. ред. В. С. Белых. — М.: Проспект, 2009.

9. Пугинский Б.И. Коммерческое право России. Учебник. М.: Зерцало, 2008.

Конфликты в семейной жизни. Как это изменить? Редкий брак и взаимоотношения существуют без конфликтов и напряженности. Через это проходят все...

Что способствует осуществлению желаний? Стопроцентная, непоколебимая уверенность в своем...

Что делает отдел по эксплуатации и сопровождению ИС? Отвечает за сохранность данных (расписания копирования, копирование и пр.)...

ЧТО ПРОИСХОДИТ ВО ВЗРОСЛОЙ ЖИЗНИ? Если вы все еще «неправильно» связаны с матерью, вы избегаете отделения и независимого взрослого существования...

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте: